Model Card · Reviewed
Finanzielle Unabhängigkeit.
Überlebt der Plan die Rentenphase?
Finanzielle Unabhängigkeit & Simulation·Version 1.0.0
Was berechnet wird
Prüft, wie wahrscheinlich ein Spar- und Entnahmeplan Marktschwankungen übersteht – von der Ansparphase bis zur regelmässigen Entnahme.
Vorgehensweise
Das Modell durchspielt tausende mögliche Marktjahre: zuerst Ansparphase mit Sparrate, dann Entnahmephase mit regelmässigen Entnahmen. Du siehst, in wie vielen Fällen das Geld bis zum Ende reicht, wie ein schlechtes, mittleres und gutes Ergebnis aussehen könnten, und einzelne Beispielverläufe im Zeitverlauf. Gleiche Eingaben liefern immer dasselbe Ergebnis.
Eingaben
- Startkapital & Sparrate
- Jahre bis finanzielle Unabhängigkeit & Rentendauer
- Entnahmerate
- Erwartete Rendite & Schwankungsbreite
- Inflation auf Entnahmen
- Renditemodell & Steuern (optional)
Ergebnisse
- Anteil der Pläne, die durchhalten
- Wahrscheinlichkeit, dass das Kapital aufgebraucht ist
- Typisches Erschöpfungsjahr und grösster Zwischenrückgang
- Kapital bei finanzieller Unabhängigkeit und am Ende – schlecht, mittel, gut
- Verlaufsspanne und Beispielverläufe
Annahmen
- Schwankende Monatsrenditen (Standard: leicht rechtsschief verteilt)
- Am Monatsende: zuerst Rendite, dann Ein- oder Auszahlung
- Optional: Fondskosten, Steuern, extreme Marktereignisse, Schock-Jahr
- Entnahmen steigen jährlich mit der Inflation
- Gleiche Eingaben liefern immer dasselbe Ergebnis
Rechenschritte
Monat für Monat wird das Kapital mit einer zufälligen Rendite verzinst und Ein- oder Auszahlungen gebucht. Scheitert der Plan, wenn das Kapital in der Entnahmephase unter null fällt.
Grenzen des Modells
- Kein historischer Backtest
- Vereinfachtes Steuermodell ohne Veranlagung
- Max. 2000 Simulationen
Beispielrechnungen
- 4% Entnahme, 6% Rendite, 12% Schwankung, 30 Jahre Rente: Anteil durchhaltender Pläne plausibel 70–95%